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假如你是P2P老板想不想穿越回去重玩一把

来源: 作者: 2019-11-09 19:20:01

假如你是P2P老板想不想穿越回去重玩一把

假如你是一位p2p平台老板,时间:2017,坐标:帝都。

经历了几年的风雨飘摇,你的平台仍然存活,今天已经走到了监管的岔路口。刚刚送走了前来“检查+训话”的监管部门,你拖着疲惫的身躯,像葛优一样瘫在了办公室的沙发上,几年来的挣扎与求索涌进脑海,你的视线渐渐模糊。。。

ku cha 一声!

再一睁眼,你的办公室变回了三年前的样子,你坐在办公桌前,桌上的台历赫然写着2014。穿越成功了,你回到了3年前。

做小贷的命,银行家的心

2014年初,你还只是一个小贷公司的老板,辛苦的做着业务。虽然手里有了点钱,但苦于小贷公司监管只给了1.5倍杠杆,受此限制,业务规模难以迅速扩大,你也整天为此苦恼。

而2014正是p2p野蛮发展的一年,既然穿越到此,有没有信心重新玩一把p2p,把他玩出个名堂来?要知道,当年希特勒都盼望穿越回1939,去修正一些战略性错误呢。这个好机会,一定要把握住。相比小贷,p2p可没有杠杆的限制,这要是做好了,你的平台就是一个互联网银行啊!老板,您当初做小贷的时候,是不是就有一颗当银行家的心呢?现在,圆梦的希望来了。

你的p2p之路,就是在原有小贷的基础上,加入互联网这一要素。小贷业务你早已轻车熟路,不在话下。但既然要玩互联网,那就得弄个网站,搭个平台。这件事情谁来做?

亲自上阵?不现实。你是一位小贷老板,无论是教育背景还是行业背景,都跟网站与平台没什么交集。

退一步,请人帮忙?小贷老板手里倒是有几个钱,拿出几百万烧个平台出来,倒也不至于捉襟见肘。但是猛然间拉团队做平台,每月至少几十万的开销。关键是,去哪里找人?找什么样的人?靠不靠谱儿?自己能不能控制的住?这都是问题!毕竟你是从2017年穿越回来的,这三年的阅历告诉你,如果没有些相关的行业背景,直接请职业经理人来掌舵,多半只会浪费高工资,并且错过行业风口的大好时机。

所以,你此时的最佳选择是,找个合伙人,一定要懂技术懂互联网的合伙人。

我们知道,但凡一个网站,需要有技术来搭建并维护,同时还要有人来运营。找这两类人做合伙人,也是情理之中,但还是要讲究技巧的。

技术这块,找个有大公司背景的技术男,坐下来吃吃喝喝,给他画张大饼,这倒不难。

而运营这块,稍微有些资历的人,都不太好对付。首先,你很难判断其业务水平到底如何;其次,这类人整天与人打交道,着实不好忽悠,不以股份+高工资相许,人家连你电话都懒得接。为之奈何?

技术合伙人,没有你不行

这里有一条捷径。首先,搞定一位资深技术男,此人最好有大公司经验,勤奋好学,并且心灵相对纯洁。这个好办,小贷老板平时社交面也广,经过一跳两跳,总能找到一群技术男。至于技术男成色如何,自己能不能掌控的住,只要坐下来吃顿饭谈谈心就知道了。

与技术男聊天,你只要帮他打开话匣子,让他自己发挥就好了。如果技术男满嘴讲的都是布局啊、生态啊、互联网思维等等,那么此人多半已经不再醉心于技术本身。不过如果技术男滔滔不绝的向你介绍他做过的系统,这就很好,虽然小贷老板你听不懂他说的是啥,但不要紧,配合着频频点头就行了,时不时提提问题就更好了。你要知道,这类技术男,如果他看到[你欣赏他的知识储备和业务能力]后,非常兴奋,刹不住车了,那么绝对是个相对单纯的技术宅。对这类人,不用担心掌控不了,你做小贷这些年,与无数人打交道,这位技术男将是你最容易掌控的人了。

至此,我先恭喜你,穿越回2014后的第一份大礼,就是获得了一位心思单纯的技术男。邀他做合伙人吧,不需要对他承诺太多,他也不会嫌你原本给的不够。士为知己者死,能够因为你欣赏其才华而兴奋的人,必然是一位比较纯粹的知识分子。知识分子脸皮薄,通常不好意思一上来就谈工资谈股份。他不提你也别提,就算提也只是画个饼,展望未来,将来咱哥俩功成名就了如何如何,就好了。

有了这样一位“占股不明”的技术男做合伙人,你暂时不需要考虑运营的事情,因为首先你要搭建平台。这段时间越快越好,人手越少越好,工资越低越好。此时就看你如何压榨这位技术男合伙人了。一定要把他捧到高位,期待他以他在行业中的名望,来招到工资低廉,能力足以胜任的技术部门员工。有人说这是悖论,又要马儿跑,又想马儿不吃草,怎么可能?其实有可能,毕竟技术男也有他的圈子,你只要能忽悠住他,他就会忽悠他的同学、师弟,甚至前同事。

搭建平台的过程中,你也别闲着,看看那些有一定规模和知名度的平台吧,人家有什么新玩法,记下来告诉你的技术男合伙人。也许他会说这个做不了,那个有冲突等等,不要紧,画饼加期待,以此压迫技术男,没有路也要逼迫他踩出一条路来。不要担心把他逼的太紧而内疚,因为以后你还有很多事情需要逼迫他来完成。

运营合伙人,人心隔肚皮

另外,你也许要物色一些运营方面的人才。切忌,此类人不是你的合伙人,他只是给你打工的。跟这类人多聊聊,套出一些经验来,就当是让他免费给你培训了。

另一边,平台逐渐趋于完成,你可以和技术男商量尽快上线的事情。当然,技术男往往倾向于推迟上线,并非要多挣你两天工资,而是要确保平台功能无误。此时继续使用老战术,画饼加期待,压迫他尽快上线,最终他会在风险与时间中寻求一个平衡点。

在平台即将上线之际,你可以时不时把运营方面的候选人拉来,与技术男一起聊聊天吃吃饭。一来可以让技术男帮忙判断一下,毕竟人家此前也都与运营部门打过交道;二来也以运营候选人来牵制一下技术男,以免其在平台上线后内心膨胀。

最终还是要引入一位运营负责人,在工资与能力间找个平衡点吧。我们说过,这个运营负责人不是合伙人,既然如此,工资就不会低。支付高工资只是暂时的,下一步就要好好压榨这个运营负责人,短期内看看他能给出什么方案,能搭建起什么样的团队。

既然从2017年穿越回来,那你一定知道,行业里存在一批这样的人:他们会在短短几年内在不同的平台担任高管,而这些平台多半达不到很大的规模。换句话说,这类人本身的成色是未经检验的,甚至只是在各个平台骗一段时间的高工资后草草收场,再去骗下一家。他们往往在第一次见面中能够树立较好的印象,即在相识后的第一个小时内,直接把你“干懵”。虏获了你的芳心之后,他会在你的平台进行大刀阔斧的改革,引进一批人,由你来买单发工资。人来了,一片热火朝天的景象,请不要被此蒙蔽。热闹不一定有回报,广场大妈凑在一起,再热闹也是白搭。关键是看运营这个团队的工作能不能有个结果,不然你花了钱,搞了活动,留下一地鸡毛,却不能对你的平台有半分提升。

回到2014年。技术男来了以后,如果3个月内平台都不能有个样子呈现在你面前,那技术男恐怕是个水货。不过按照我们前面讲的方法来挑选技术男的话,不太可能。但凡水货,嘴巴上必然会练就出一些功夫来的,而我们挑选技术男的标准,就是要沉浸在技术的海洋中,而不是像其他互联网人一样善于讲故事。

新平台上线,快速把地圈

既然平台有了眉目,即将上线,那就顺势而为吧。此后你多半会看到,技术男与运营负责人之间,或多或少有些合作的“不愉快”。这很正常,不必担心。话说他们哥俩要是沆瀣一气,你反而应该警惕。

技术男的思路,往往从业务逻辑出发,力求严谨。而运营负责人的思路会比较“野”,他首先从平台推广效果来考量,从而要求技术配合。两者的思路和出发点不同,必然会有分歧。这样刚刚好,他们之间一定程度上存在“斗智斗勇”,总体来讲会推进平台发展。这就如同过去几千年,中国的朝廷都要分派系一样,只有这样,万岁爷才能抽出一些精力来考虑国家兴旺和后宫稳定。

前面我们讲的主要是平台的搭建和起步,很少提及金融业务。因为你是小贷老板嘛,业务是你熟悉和擅长的,不需要太过虑。前面我们讲到了,你平台目前的业务,还是小贷公司的一个延伸,小贷+互联网模式。在2014年,还是百舸争流的年代,上峰高层正在鼓励互联网金融快速发展呢,监管层自然也是多一事不如少一事,不会对行业太过干涉。

但是随着p2p的“跑路”现象时不时发生,政府和监管也不可能完全不闻不问。既然上面害怕的是“跑路”,那么就仿照当年基金业的监管,首先来一道“资金托管”的门槛。有趣的是,这种想法不是监管层想出来的,而是第三方支付平台“自主创新”的产物。此时第三方支付行业已经有了资金托管业务,正需要客户来使用业务呢。

老板,如果你想接入这一业务,只需要你平台跑去对接就好了。这事情需要运营与技术通力配合,你只需要监督他们的进展就可以了。第三方支付在对接平台的时候,多少也要考量一下跑路风险,但是来自2017的你,显然是想要好好做业务的,别忘了你可是怀着一颗“当银行家”的心啊!按照当时行业内的普遍观点,资金托管你是需要对接下来的。不过,2016年的经验告诉你,这个资金托管,其实没必要着急接入,甚至可以不接。

第三方支付,本身也是监管所紧盯不放的。第三方支付原本做的是支付与结算业务,与银行存在竞争关系,所以如果有一天上面下手来管理,就不可能让第三方支付业务做的过大,而抢了银行的生意。

顺便提一句,既然穿越回2014,那么如果你手里有足够的钱,不妨买一家支付公司,这样你手里就有了支付牌照。将来找个“大户”卖掉,净赚几个亿,小目标达成了,你的p2p也可以高举高打了。

回到资金托管的问题,既然2016年的经验告诉你,不需要接资金托管,那就别费钱费力去接入了。如果此时运营负责人冒死谏言,要求接资金托管,那么也许此人胆小,怕业务将来不合规,也许这家伙吃了支付公司的回扣,也未可知。

时间来到2014年的秋天,你的平台挣扎了几个月,业务量每月都在增长,有时候甚至月月翻番。虽然平台远远没有走到盈利这一步,但只要业务量飞速增长,希望就是有的。

人怕出名猪怕壮,平台也怕被盯上

伴随着业务的蒸蒸日上,一些问题自然而然接踵而至。首先,网络安全问题很头疼,你很可能会遇到黑客攻击,让你的平台瘫痪十分钟,然后打个电话给你,要个5万10万20万的。你不给的话,就让你停上几个小时,让投资用户认为你跑路了。

这时候,你肯定要找技术男询问。技术男十有八九会希望购买网络安全服务。这很好理解,技术男也不可能各方面都是把好手,网络安全的事情,进攻方是一招鲜,防守方则需要面面俱到。不要指望技术男能够摆平此事,这要求太高了。打个比方,你开了个饭馆,有地痞流氓来收保护费,你却指望后面的厨师放下炒勺,出来与流氓们肉搏,并大获全胜,现实么?

不过技术男的建议,也不要着急采纳。网络安全服务,一年就是好几十万,平台上线以来,各种投入已经几百万了,盈利尚在遥远的未来,怎么能再四处花钱呢?这钱好歹也是你小贷老板前些年的积累,不是大风刮来的。

黑客的攻击,是有成本的,如果你的平台还没有达到很高的知名度,那么可以考虑多发一些公告,搞点活动,让用户知道你是实打实的平台,没打算跑路。至于黑客的攻击,如果只能维持个把小时,对平台的威胁有限,那就不要理他。顺便,你需要压迫一下你的技术男合伙人,别浪费了他爱学习肯钻研的天性,说不定他能找到一些办法来化解黑客的攻击。厨师练练刀法也是有用的。

除了黑客,还有同行的恶意攻击,需要你提防。你可能会觉得,建个QQ群或者微信群,可以让你的投资用户间互相交流,你自家的“托”也可以混入其中,帮助用户增进对你平台的认可。想法是好的,但是别忘了,敌人的“托”也会趁机而入,随便说你点坏话就够你喝一壶,然后拉走你的用户。所以还是不要自作聪明的给用户建群,那样相当于给敌人盖粮仓呢。

除此以外,在你平台起步阶段搞的那些活动,也要重新评估一下。到了这时候,羊毛党已经日趋专业化。如果你搞的促销活动不经过仔细斟酌,很容易被人家一薅而光,花了钱,却没有半点促销作用。

随着平台知名度越来越高,一些所谓的第三方评级机构,以及行业协会,也会逐渐盯上你。第三方评级机构也是要吃饭的,你不在他们网站上打点广告,用户就查不到你平台的介绍信息,将来有了负面消息你也没地方去澄清。而行业协会同样也需要你交钱才能入会,不然人家怎么运转?你不入会,其他平台一起玩的时候,看不到你的身影,你就被边缘化了。

监管逐渐发力,老板如何规避?

时间来到了2014年底,这时候你应该听说了“股票配资”。风口还有半年,你赶紧找关系开户去,这样你的平台募来的钱就可以直接提供给炒股人士,不再需要出去找借款业务了。想想看当年养活一群跑业务的小伙子们,遣散吧,省不少钱。但是动作要快,这种监管漏洞一出现,很多人涌进来,监管层很快就会下手堵窟窿。

在接下来的2015年,不要浪费时间,尽快让平台继续发展,因为圈地阶段即将结束。能把平台做到多大,就看这段时间了。行业在经历了2年的野蛮增长后,潜伏的问题逐渐暴露出来。

其中最严重的就是跑路问题!

各地区的小平台,跑路现象越来越严重,跑路名单已经可以列出几十页了。在2015年中,上面不能坐视不管了。于是,一篇《指导意见》发了下来。为之奈何?

其实不用太在意。虽然说你的业务不够“合规”,但清晰的“规”长什么样子?谁都没见过,谜一样的存在。所以继续开展你的业务,别听那些律师说的那么耸人听闻。

但是,你也知道,后来的e租宝,把事情带偏了。整个2015年秋冬,各种舆论矛头纷纷指向了p2p。此时,建议你做两件事:第一,提前宣传你平台的安全性,占领道德制高点;第二,看看行业里的大平台,比如陆金所等等,人家已经悄然转型了,不再将自己定位为p2p了。别问为什么,照做,没坏处的。

在e租宝风波余威还在的时候,《征求意见稿》出来了。这一稿把大家给弄懵了,全行业上上下下展开了如火如荼的解读《征求意见稿》的活动。别慌,告诉你的运营负责人(可能已经换人了),借这拨热点,继续宣传你平台的合规性就好了。至于《征求意见稿》何时落地,还早着呢。

监管心,海底针

发现没有,之前主要精力还是如何算计你的合伙人,以及如何为平台带来流量。但现在,心思都被监管吸引走了。尽快适应吧,接下来的一年里,“监管”二字都是行业主旋律。

不妨站在监管角度想想,管,也很难一家一家仔细管,人手不够,经费不够。所以监管会想,如果国资背景,或者优质的上市公司背景的,“跑路”风险很小,这类平台,只要把合规性做好就放心了。

那么,作为p2p老板的你,该如何应对呢?想想看,你做小贷出身,多年来真是筚路蓝缕啊。问题出在哪里呢?你成分不好,你的爹地不够硬。所以你不妨趁这段监管空白期(没有落地的,自然是空白),跑跑关系,看看能否引入国有股份进入你的平台吧。当老板多年了,人脉也是有的,找个知根知底的国企,紧紧地抱住。至于出让多少股份,至少5%吧,反正你还没赢利,为了抱大腿,这点股份算什么?

来到2016年,春天里那个两会开,联合监管搞起来。接下来的夏天,会有各个部门发文,配合“联合监管”。最重要的,还是夏末的银监会发出的《实施方案》,要求你的平台只能做100万以内的小业务。

恁的为何啊?p2p这行,除了车抵贷,哪有100万以内的业务啊?正当你为100万限制惆怅的时候,周围的一些同行已经开始对接“金交所”业务。

这个时候,就看你够不够机智了。

完全按照监管要求来改,符合100万限制,很可能你的平台就往“饿死”的方向发展了。

完全不理睬监管要求,未来一查一个准,也不是长久之计。

躲在灰色地带,声称自己不是p2p,听起来是个好办法,但就怕到时候银监局金融局跑过来,啪一巴掌,谁叫你不戴帽子?于是不容分说扣上p2p帽子,按照p2p标准,把你批个体无完肤。

如果把平台拆分呢?一个专心做p2p,另一个对接“金交所”业务,哪怕监管要扣帽子,我们可以有理有利有节的向监管解释我们的架构了。

这里需要分析一下监管的心态了。因为你在帝都,帝都的经济,并不需要p2p做什么贡献。于是,监管的思路是从严,至少姿态上很严格。你只要是网络借贷的平台,那就按照p2p的尺度来。手握100多项监管要求,把你的平台扒光了检查一下,必然会发现你有这样那样的问题,进而出个整改意见,扬长而去,留下了茫然的你,如同本文开头描述的那样,瘫坐在沙发上。

这就是p2p行业,哪怕让你穿越回过去,重新走一遭,虽然能避开一些“坑”,但仍然会面临监管的大棒。难道说p2p行业终将被监管给“管死”么?当然不会。监管层当然要考虑到“处置风险的风险”,当平台具备了一定的规模,在没有触碰真正的“底线”时,面临的仍然只是“整改”要求,而不是“停业整顿”的命运。

再说了,帝都的监管部门,只能去管帝都的事情,管不了其它地区。各地区的监管要求也会不尽相同,也许某个地区看不到生存的希望,但到了其它地区,就柳暗花明又一村了。

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